《瞭望》：千億農(nóng)險為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護航
近日，新華社主辦的《瞭望》雜志以《千億農(nóng)險為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護航》為標題，報道中國人壽充分發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用，以綜合金融優(yōu)勢推進“三農(nóng)”金融保險創(chuàng)新擴面，高質(zhì)量服務農(nóng)業(yè)強國建設(shè)。
我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)歷了道路探索階段、政策性農(nóng)業(yè)保險試驗階段、政策性農(nóng)業(yè)保險初步規(guī)范階段，如今進入了“擴面、增品、提標”的高質(zhì)量發(fā)展階段。
“保險+期貨”項目類似集體投保，把一家一戶辦不了的事交給保險公司，保險公司再將價格風險轉(zhuǎn)移到期貨市場，保障農(nóng)戶收入穩(wěn)定。
中國人壽扎根農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一線，在全國1600多個縣建成了60000多個直達鄉(xiāng)鎮(zhèn)村的“三農(nóng)”服務站、點，從源頭推動我國農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標”不斷走向縱深。
今年“七下八上”，臺風“杜蘇芮”殘余一路北上席卷華北東北，造成重大自然災害。9月1日，央行和國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)出通知，要求做好金融支持防汛抗洪救災和災后恢復重建工作。其中，農(nóng)業(yè)恢復生產(chǎn)、農(nóng)房修復重建、支持農(nóng)戶等“三農(nóng)”領(lǐng)域頗受關(guān)注，保險風險分散、保險資金參與災后重建以及信貸投放等，被寄予厚望。以農(nóng)業(yè)保險為例，財政部數(shù)據(jù)顯示，今年截至7月，全國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模1078.63億元，為1.25億戶次農(nóng)戶提供風險保障3.34萬億元。
作為金融保險業(yè)頭雁，中國人壽以綜合金融優(yōu)勢推進“三農(nóng)”金融保險創(chuàng)新擴面，支持農(nóng)業(yè)強國建設(shè)。2023年上半年，中國人壽集團旗下壽險公司為1.9億農(nóng)村人口提供風險保障18萬億元，財險公司農(nóng)業(yè)保險保費收入增速達25%，成員單位廣發(fā)銀行涉農(nóng)貸款余額超1600億元，集團保險資金投資鄉(xiāng)村振興存量規(guī)模超700億元。
從云南省昆明市乘車出發(fā)，一路向西南方向，大約6小時后抵達邊境縣城孟連縣，這里屬于亞熱帶氣候，是國家戰(zhàn)略物資天然橡膠的重要產(chǎn)地。
“橡膠生長周期在8年左右，開割頭幾年產(chǎn)膠量少，一般3到5年后達到旺產(chǎn)期。這么長的時間跨度，膠農(nóng)面臨難以預估的市場風險。”中國人壽財險云南省分公司農(nóng)村業(yè)務部李昊城說。
橡膠產(chǎn)業(yè)背后，體現(xiàn)出我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在極端天氣、商品價格波動的影響下，不確定、難預料因素增多，對農(nóng)業(yè)保險也提出更高要求。
為守好農(nóng)業(yè)基本盤，中央一號文件連續(xù)多年部署推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。2023年，中央一號文件提出要優(yōu)化“保險+期貨”。
“保險+期貨”，是保險公司服務“三農(nóng)”的新模式，由農(nóng)戶購買農(nóng)產(chǎn)品價格保險，市場價格波動時保險公司賠付虧損，保險公司則向期貨風險管理公司購買場外期權(quán)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移賠付風險。
橡膠作為期貨市場重要大宗商品之一，種植戶最早享受到了“保險+期貨”帶來的市場風險保障。在《瞭望》新聞周刊記者調(diào)研的云南省，中國人壽已連續(xù)6年承?！氨ｋU+期貨”項目，其中就涉及天然橡膠，已為3.6萬戶次當?shù)剞r(nóng)戶提供保障，此外還有白糖、生豬飼料等。在全國范圍內(nèi)，2022年中國人壽“保險+期貨”保障模式已覆蓋25個省份，全年提供近70億元風險保障，支持賠款約1.88億元。
專家介紹，我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)歷了道路探索階段、政策性農(nóng)業(yè)保險試驗階段、政策性農(nóng)業(yè)保險初步規(guī)范階段，如今進入了以“保險+期貨”為代表的高質(zhì)量發(fā)展階段。在該階段，農(nóng)險逐步從“自然風險保障”向“市場風險保障”轉(zhuǎn)變、從“單一環(huán)節(jié)風險保障”向“全鏈條發(fā)展風險保障”蛻變。
“一些村民家有上百畝橡膠林，現(xiàn)在保險的上限為20畝，我們希望未來給更多橡膠林上保險?！痹颇厦线B縣勐馬鎮(zhèn)勐啊村黨總支書記相安嫩說。村民的期盼映射出他們對“保險+期貨”項目的認可。
該項目把中小農(nóng)戶與大市場有效銜接。中國人壽財險云南省分公司農(nóng)村業(yè)務部副總經(jīng)理向世平表示，“保險+期貨”項目類似集體投保，把一家一戶辦不了的事交給保險公司，保險公司再將價格風險轉(zhuǎn)移到期貨市場，保障農(nóng)戶收入穩(wěn)定。
期貨交易的是大宗商品，價格受商品供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟等影響，交易信息公開，價格透明公允，能夠保障交易的公平性和合法性。
一段時間以來，國家以最低收購價、臨時收儲政策、生產(chǎn)者補貼等方式承擔農(nóng)產(chǎn)品價格波動風險。而“保險+期貨”將國家直接補貼向保費補貼等市場化方式轉(zhuǎn)變，降低收儲成本，讓市場機制在配置農(nóng)產(chǎn)品資源方面發(fā)揮決定性作用。
中國人壽財險云南省分公司副總經(jīng)理楊莉玲認為，“保險+期貨”更重要的意義在于通過創(chuàng)新撬動了金融板塊其他行業(yè)來共同化解大宗農(nóng)產(chǎn)品價格風險，在服務國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、糧食安全戰(zhàn)略、保障國家戰(zhàn)略物資的生產(chǎn)和儲備以及服務實體經(jīng)濟方面發(fā)揮重要作用。
創(chuàng)新已經(jīng)成為中國人壽農(nóng)險服務農(nóng)業(yè)強國的重要特征，目前中國人壽農(nóng)險在售產(chǎn)品2300余款。除“保險+期貨”產(chǎn)品外，天氣指數(shù)、碳匯保險等創(chuàng)新品種服務范圍也在不斷擴大，全面保障現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)健康發(fā)展。
回顧我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展歷程，2012年，我國第一部農(nóng)業(yè)保險法規(guī)《農(nóng)業(yè)保險條例》出臺，推動農(nóng)業(yè)保險市場發(fā)展大步前進。同年，中國人壽正式開辦農(nóng)險業(yè)務，至今已為1.53億戶次農(nóng)戶提供4.56萬億元風險保障，支付賠款超280億元，超2000萬戶次農(nóng)戶受益。
如今，中國人壽扎根農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一線，在全國1600多個縣建成了60000多個直達鄉(xiāng)鎮(zhèn)村的“三農(nóng)”服務站、點，從源頭推動我國農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標”不斷走向縱深。
在云南孟連縣，“中國牛油果之鄉(xiāng)”初具名聲，種植面積已達10.36萬畝，是國內(nèi)唯一能夠批量穩(wěn)定向市場供應優(yōu)質(zhì)國產(chǎn)牛油果的區(qū)域。中國人壽當?shù)剞r(nóng)業(yè)保險工作人員介紹，一般種植險標的要參考10年以上歷史損失率數(shù)據(jù)，后續(xù)還將持續(xù)跟蹤孟連牛油果種植發(fā)展情況，推進相關(guān)保險產(chǎn)品的設(shè)計研發(fā)。
在山東，中國人壽積極探索氣象指數(shù)保險等，在海水養(yǎng)殖和淡水養(yǎng)殖全面鋪開，濱州、東營等地特色養(yǎng)殖的南美白對蝦、大閘蟹、海參等，都有了中國人壽提供的“專屬”綜合氣象指數(shù)保險，為地方特色養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)“穩(wěn)產(chǎn)穩(wěn)收”保駕護航。據(jù)介紹，中國人壽是國內(nèi)最早開展天氣指數(shù)保險的公司之一，積累了豐富經(jīng)驗。
在江西，中國人壽創(chuàng)新研發(fā)涵蓋油茶樹體保險、油茶鮮果產(chǎn)量保險和油茶價格指數(shù)保險在內(nèi)的系列產(chǎn)品，實現(xiàn)了油茶從種植、生產(chǎn)到銷售的全流程風險保障需求，承保面積達到江西省油茶種植面積的30%，帶動江西油茶產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加20億元。此外，累計承保水稻（大災）和完全成本保險面積近1800萬畝，支付賠款合計3.29億元，同時創(chuàng)新推出水稻制種綜合氣象指數(shù)保險，2022年向制種農(nóng)戶支付賠款超1265萬元。
在河北，中國人壽積極開展“杜蘇芮”災后農(nóng)險理賠，克服內(nèi)澇積水嚴重、農(nóng)田范圍道路泥濘、人工查勘測損不便、農(nóng)戶災后人員轉(zhuǎn)移、資料缺失等諸多困難，調(diào)用衛(wèi)星遙感和無人機技術(shù)進行損失確認，一旦確認農(nóng)作物全損絕產(chǎn)，立即按投保清單進行絕產(chǎn)賠付，或根據(jù)損失程度進行不同的定損賠付。
據(jù)介紹，中國人壽正在建立“保、防、救、賠”長效機制，通過融合前端預防、后期救治和保險賠付于一體，真正實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風險的減量。相信未來，以中國人壽為代表的保險行業(yè)將更好發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用，為農(nóng)業(yè)強國建設(shè)筑基壘臺。
2023第39期《瞭望》雜志封面
以下為《瞭望》文章全文
《千億農(nóng)險為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護航》
我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)歷了道路探索階段、政策性農(nóng)業(yè)保險試驗階段、政策性農(nóng)業(yè)保險初步規(guī)范階段，如今進入了“擴面、增品、提標”的高質(zhì)量發(fā)展階段。
“保險+期貨”項目類似集體投保，把一家一戶辦不了的事交給保險公司，保險公司再將價格風險轉(zhuǎn)移到期貨市場，保障農(nóng)戶收入穩(wěn)定。
中國人壽扎根農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一線，在全國1600多個縣建成了60000多個直達鄉(xiāng)鎮(zhèn)村的“三農(nóng)”服務站、點，從源頭推動我國農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標”不斷走向縱深。
今年“七下八上”，臺風“杜蘇芮”殘余一路北上席卷華北東北，造成重大自然災害。9月1日，央行和國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)出通知，要求做好金融支持防汛抗洪救災和災后恢復重建工作。其中，農(nóng)業(yè)恢復生產(chǎn)、農(nóng)房修復重建、支持農(nóng)戶等“三農(nóng)”領(lǐng)域頗受關(guān)注，保險風險分散、保險資金參與災后重建以及信貸投放等，被寄予厚望。以農(nóng)業(yè)保險為例，財政部數(shù)據(jù)顯示，今年截至7月，全國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模1078.63億元，為1.25億戶次農(nóng)戶提供風險保障3.34萬億元。
作為金融保險業(yè)頭雁，中國人壽以綜合金融優(yōu)勢推進“三農(nóng)”金融保險創(chuàng)新擴面，支持農(nóng)業(yè)強國建設(shè)。2023年上半年，中國人壽集團旗下壽險公司為1.9億農(nóng)村人口提供風險保障18萬億元，財險公司農(nóng)業(yè)保險保費收入增速達25%，成員單位廣發(fā)銀行涉農(nóng)貸款余額超1600億元，集團保險資金投資鄉(xiāng)村振興存量規(guī)模超700億元。
農(nóng)業(yè)保險步入高質(zhì)量發(fā)展
從云南省昆明市乘車出發(fā)，一路向西南方向，大約6小時后抵達邊境縣城孟連縣，這里屬于亞熱帶氣候，是國家戰(zhàn)略物資天然橡膠的重要產(chǎn)地。
“橡膠生長周期在8年左右，開割頭幾年產(chǎn)膠量少，一般3到5年后達到旺產(chǎn)期。這么長的時間跨度，膠農(nóng)面臨難以預估的市場風險。”中國人壽財險云南省分公司農(nóng)村業(yè)務部李昊城說。
橡膠產(chǎn)業(yè)背后，體現(xiàn)出我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在極端天氣、商品價格波動的影響下，不確定、難預料因素增多，對農(nóng)業(yè)保險也提出更高要求。
為守好農(nóng)業(yè)基本盤，中央一號文件連續(xù)多年部署推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。2023年，中央一號文件提出要優(yōu)化“保險+期貨”。
“保險+期貨”，是保險公司服務“三農(nóng)”的新模式，由農(nóng)戶購買農(nóng)產(chǎn)品價格保險，市場價格波動時保險公司賠付虧損，保險公司則向期貨風險管理公司購買場外期權(quán)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移賠付風險。
橡膠作為期貨市場重要大宗商品之一，種植戶最早享受到了“保險+期貨”帶來的市場風險保障。在《瞭望》新聞周刊記者調(diào)研的云南省，中國人壽已連續(xù)6年承?！氨ｋU+期貨”項目，其中就涉及天然橡膠，已為3.6萬戶次當?shù)剞r(nóng)戶提供保障，此外還有白糖、生豬飼料等。在全國范圍內(nèi)，2022年中國人壽“保險+期貨”保障模式已覆蓋25個省份，全年提供近70億元風險保障，支持賠款約1.88億元。
專家介紹，我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)歷了道路探索階段、政策性農(nóng)業(yè)保險試驗階段、政策性農(nóng)業(yè)保險初步規(guī)范階段，如今進入了以“保險+期貨”為代表的高質(zhì)量發(fā)展階段。在該階段，農(nóng)險逐步從“自然風險保障”向“市場風險保障”轉(zhuǎn)變、從“單一環(huán)節(jié)風險保障”向“全鏈條發(fā)展風險保障”蛻變。
農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新步履不停
“一些村民家有上百畝橡膠林，現(xiàn)在保險的上限為20畝，我們希望未來給更多橡膠林上保險?！痹颇厦线B縣勐馬鎮(zhèn)勐啊村黨總支書記相安嫩說。村民的期盼映射出他們對“保險+期貨”項目的認可。
從農(nóng)戶角度看
該項目把中小農(nóng)戶與大市場有效銜接。中國人壽財險云南省分公司農(nóng)村業(yè)務部副總經(jīng)理向世平表示，“保險+期貨”項目類似集體投保，把一家一戶辦不了的事交給保險公司，保險公司再將價格風險轉(zhuǎn)移到期貨市場，保障農(nóng)戶收入穩(wěn)定。
從市場角度看
期貨交易的是大宗商品，價格受商品供求關(guān)系、宏觀經(jīng)濟等影響，交易信息公開，價格透明公允，能夠保障交易的公平性和合法性。
從財政角度看
一段時間以來，國家以最低收購價、臨時收儲政策、生產(chǎn)者補貼等方式承擔農(nóng)產(chǎn)品價格波動風險。而“保險+期貨”將國家直接補貼向保費補貼等市場化方式轉(zhuǎn)變，降低收儲成本，讓市場機制在配置農(nóng)產(chǎn)品資源方面發(fā)揮決定性作用。
中國人壽財險云南省分公司副總經(jīng)理楊莉玲認為，“保險+期貨”更重要的意義在于通過創(chuàng)新撬動了金融板塊其他行業(yè)來共同化解大宗農(nóng)產(chǎn)品價格風險，在服務國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、糧食安全戰(zhàn)略、保障國家戰(zhàn)略物資的生產(chǎn)和儲備以及服務實體經(jīng)濟方面發(fā)揮重要作用。
創(chuàng)新已經(jīng)成為中國人壽農(nóng)險服務農(nóng)業(yè)強國的重要特征，目前中國人壽農(nóng)險在售產(chǎn)品2300余款。除“保險+期貨”產(chǎn)品外，天氣指數(shù)、碳匯保險等創(chuàng)新品種服務范圍也在不斷擴大，全面保障現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)健康發(fā)展。
全面推動農(nóng)業(yè)保險走向縱深
回顧我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展歷程，2012年，我國第一部農(nóng)業(yè)保險法規(guī)《農(nóng)業(yè)保險條例》出臺，推動農(nóng)業(yè)保險市場發(fā)展大步前進。同年，中國人壽正式開辦農(nóng)險業(yè)務，至今已為1.53億戶次農(nóng)戶提供4.56萬億元風險保障，支付賠款超280億元，超2000萬戶次農(nóng)戶受益。
如今，中國人壽扎根農(nóng)業(yè)生產(chǎn)一線，在全國1600多個縣建成了60000多個直達鄉(xiāng)鎮(zhèn)村的“三農(nóng)”服務站、點，從源頭推動我國農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標”不斷走向縱深。
在云南孟連縣，“中國牛油果之鄉(xiāng)”初具名聲，種植面積已達10.36萬畝，是國內(nèi)唯一能夠批量穩(wěn)定向市場供應優(yōu)質(zhì)國產(chǎn)牛油果的區(qū)域。中國人壽當?shù)剞r(nóng)業(yè)保險工作人員介紹，一般種植險標的要參考10年以上歷史損失率數(shù)據(jù)，后續(xù)還將持續(xù)跟蹤孟連牛油果種植發(fā)展情況，推進相關(guān)保險產(chǎn)品的設(shè)計研發(fā)。
在山東，中國人壽積極探索氣象指數(shù)保險等，在海水養(yǎng)殖和淡水養(yǎng)殖全面鋪開，濱州、東營等地特色養(yǎng)殖的南美白對蝦、大閘蟹、海參等，都有了中國人壽提供的“專屬”綜合氣象指數(shù)保險，為地方特色養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)“穩(wěn)產(chǎn)穩(wěn)收”保駕護航。據(jù)介紹，中國人壽是國內(nèi)最早開展天氣指數(shù)保險的公司之一，積累了豐富經(jīng)驗。
在江西，中國人壽創(chuàng)新研發(fā)涵蓋油茶樹體保險、油茶鮮果產(chǎn)量保險和油茶價格指數(shù)保險在內(nèi)的系列產(chǎn)品，實現(xiàn)了油茶從種植、生產(chǎn)到銷售的全流程風險保障需求，承保面積達到江西省油茶種植面積的30%，帶動江西油茶產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增加20億元。此外，累計承保水稻（大災）和完全成本保險面積近1800萬畝，支付賠款合計3.29億元，同時創(chuàng)新推出水稻制種綜合氣象指數(shù)保險，2022年向制種農(nóng)戶支付賠款超1265萬元。
據(jù)介紹，中國人壽正在建立“保、防、救、賠”長效機制，通過融合前端預防、后期救治和保險賠付于一體，真正實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風險的減量。相信未來，以中國人壽為代表的保險行業(yè)將更好發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用，為農(nóng)業(yè)強國建設(shè)筑基壘臺。
